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      商業銀行投資銀行業務風險管理中存在的問題進及解決對策

      來源:農村經濟與科技 作者:嚴文斌
      發布于:2021-03-06 共3309字

        摘要:近年來,我國商業銀行投資銀行在發展上已經逐漸形成了一定的規模,商業銀行的投資業務也正在不斷擴大增多,商業銀行投資銀行業務風險管理工作越來越受到重視。做好投資銀行業務風險管理對促進商業銀行的發展有著重要意義。本文就針對商業銀行投資銀行業務風險管理展開深入研究討論,對商業銀行投資銀行業務風險進行詳細分析,同時對商業銀行投資銀行業務風險管理中存在的問題進行探析,在找出問題的基礎上提出相應的解決對策。

        關鍵詞:商業銀行; 投資銀行; 業務風險; 管理;

        商業銀行投資銀行業務風險主要分為投資風險、財務風險、政策法律風險及關聯風險等。關于商業銀行投資銀行業務中存在種種風險,必須采取相應的措施做好風險管理工作。由此可見,風險管理對商業銀行投資銀行開展業務的重要性不言而喻。

      金融管理

        1 商業銀行投資銀行業務風險分析

        1.1 投資風險

        關于商業銀行投資銀行投資風險主要體現在以下三個方面:第一,信用擴大風險,商業銀行主要是通過一些已經有過合作交易的證券公司進行投資,也就是說證券公司是商業銀行實現投資活動的中介載體,商業銀行將需要投資的資金直接投入證券公司,證券公司再將商業銀行的資金投入資本市場,這種操作方式就是商業銀行將資金投資管理權全權交給證券公司管理,然而這種投資方式會將商業銀行的信用風險逐漸擴大。第二,證券公司初出現運營危機,因為證券公司是商業銀實現投資的主要載體,如果證券公司財務上出現狀況,將會嚴重影響到商業銀行。第三,金融監管出現的盲區,會大大增加商業銀行的投資風險。

        1.2 財務風險

        財務風險是商業銀行投資業務中存在的主要風險之一,主要是指母銀行和子銀行在開展業務的過程中,由于子銀行多次重復使用一筆資金,從而使得母銀行投資風險增大。那么,商業銀行的財務風險主要體現在兩個方面:一方面,財務杠桿風險,主要指的是商業銀行在開展投資業務上的負債能力,一般來說,商業銀行的財務杠桿在一定范圍內過高,是相對安全穩定的,但是如果商業銀行的財務杠桿超出了可控制的范圍,則非常容易引發商業銀行的財務風險。另一方面,資本重復計算的風險,當發生資本重復計算的情況時,將會使得商業銀行的穩定經營受到不利影響,并且會大大降低商業銀行的抗風險能力。

        1.3 政策法律風險

        近幾年,我國相關的經濟政策和法律法規都相對來說略顯松懈了,這對于商業銀行發展投資業務來說是一個非常好的機遇。但是,對于商業銀行的投資業務方面國家的法律法規并不是非常完善,這就使得商業銀行在開展投資業務時沒有完善的政策法律保障,導致我國商業銀行的投資風險大大增加。并且商業銀行在開展投資活動時,需要受到證監會和銀監的共同監督,如果商業銀行內部部門之間出現無法協調的情況,就會使得政策法律風險增加。

        2 商業銀行投資銀行風險管理存在問題分析

        2.1 風險防控體系不全面

        風險防控體系是商業銀行投資銀行實施風險管理不可或缺的重要舉措,是促進商業銀行投資業務穩定開展的必然要求。對于商業銀行現有的風險管理體系存在很大缺陷,不能有效管理投資業務的風險,其中主要分為兩個方面的問題:一是業務主體獨立問題;二是主體風險承擔問題,這也是商業銀行風險防控體系不全面的主要表現。首先,從業務主體獨立的問題上深究,關于商業銀行的的投資業務在銀行內部單獨設立了一個部門,總體的管理權歸商業銀行所有,在這種模式下不利于銀行投資風險防控工作的實施。其次,關于主體風險承擔問題主要體現在信貸為主的風險防控體系以及風險防控意識薄弱這兩個方面。

        2.2 風險管理文化沖突

        風險管理文化沖突是商業銀行投資風險管理工作中存在的主要問題之一,其中關于風險管理文化沖突主要值得是商業銀行信貸風險管理文化與投資業務風險管理文化之間的存在的沖突,由于各自不同的風險管理文化,其各自所實施的具體風險管理措施也存在差異。在傳統的商業銀行信貸業務中,其風險管理主要傾向于風險回避,也就是盡量避免風險的發生,而在投資銀行業務風險管理過程中,主要注重的是分散風險,將投資銀行的風險合理的分散開來,使得風險維持在可控制的范圍內。通過這兩種風險管理文化的對比,可見傳統的商業銀行風險管理理念比較保守,而投資銀行的風險管理理念比較先進,在兩種不同風險管理文化的沖擊下,增加了商業銀行投資銀行的風險管理難度。

        2.3 風險管理人員素質有待提升

        風險管理人員的管理能力對商業銀行投資銀行的風險管理工作有著決定性作用。從目前商業銀行投資銀行的風險管理人員來看,普遍存在風險管理人員能力不足、素質較低的問題,這樣會大大影響商業銀行投資業務風險管理的效率和質量,不能夠對投資業務中存在的風險進行很好的防控和規避,從而降低商業銀行投資業務的風險。商業銀行所需要的不僅僅是能夠管理投資銀行的風險,還能夠處理好傳統信貸業務風險的管理人才,但是目前商業銀行比較缺乏這樣的綜合型風險管理人才,并且商業銀行現有的風險管理人員中很多都資歷尚淺,缺少豐富的風險防范實際經驗。

        3 商業銀行投資銀行風險管理提升對策

        3.1 建立健全風險防控體系

        風險防控體系是商業銀行投資銀行實現風險管理目標的必然要求及重要手段,建立健全風險防控體系能夠為商業銀行投資銀行落實風險管理工作提供可靠的體系保障。那么,關于建立健全風險防控體系可從以下兩個方面落實:一是,必須從思想上樹立風險防控意識,對于商業銀行中的投資業務必須形成正確的風險防控意識,并且針對專門的風險防控部門應該形成統一的風險防控意識,讓科學合理的風險防控觀指導具體的工作。二是,由于傳統的信貸風險管理與投資銀行的風險管理兩種模式共存,所以,應該建立多樣化的風險防控體系,滿足不同管理模式下的不同需求,

        3.2 重塑風險管理文化

        通過上文的分析,可發現風險文化沖突主要表現在商業銀行信貸風險管理文化和投資銀行風險管理文化之間存在沖突,因此,重塑風險管理文化是落實好商業銀行風險管理工作的重要元素,也是其發展的必然要求。商業銀行由傳統的信貸業務轉變為與投資業務共同發展的模式,所以商業銀行的風險管理也由傳統的信貸風險管理轉變為與投資銀行風險管理并存的局面。那么,在兩種不同的風險管理文化情況下,應該讓風險管理文化逐漸多元化和多樣化,使得兩種風險管理文化能夠共存,使得兩種不同風險管理文化本質上的差異能夠得到緩解。要促使多元化風險管理文化的形成,就應該讓不同部門之間的風險管理人員增加交流溝通互動的機會,讓部門對各自的風險管理業務更加熟悉和了解,從而促進風險管理工作有序進行,并且幫助部門同事之間形成互相尊重互相幫忙的風險管理文化。

        3.3 提高風險管理人員素質

        風險管理人員不僅要具有較好的職業能力,同時還需要具有良好的職業道德,因此,提高風險管理人員素質是目前發展商業銀行投資銀行風險管理工作的重中之重。關于提高風險管理人員素質,主要可從以下方面落實:首先,商業銀行必須不斷完善內部學習和培訓機制,為風險管理人員提供學習和培訓的機會,對于不同部門的管理人員開展針對性的培訓內容,讓管理人員樹立正確的風險管理意識,并且不斷提升風險管理人員的素質。同時還應支持鼓勵不同部門之間的人員多交流溝通,能夠增加同事之間的默契,這樣在工作過程中就能更加得心應手。其次,風險管理人員還應加強自身的學習能力,樹立終身學習的理念,不斷學習更多更深層次的專業風險管理知識,從而將這些知識應用到自己的實際工作中。

        4 結語

        總而言之,商業銀行投資銀行業務風險管理是一項復雜且艱巨的任務,落實好風險管理工作也是商業銀行發展投資業務至關重要的舉措。在對商業銀行投資銀行業務風險管理的現狀進行探討的過程中,發現依然還是存在很多問題函待解決,如風險防控體系不全面、風險管理文化沖突及風險管理人員素質有待提升等。為了解決這些問題以及更好地促進商業銀行風險管理工作,應采取建立健全風險防控體系、重塑風險管理文化及提高風險管理人員素質等措施。

        參考文獻

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        [3]魯文蘭;谖覈虡I銀行投資銀行業務風險管理研究[J].現代國企研究,2016(10)。

      作者單位:中國建設銀行股份有限公司紹興分行
      原文出處:嚴文斌.商業銀行投資銀行業務風險管理研究[J].農村經濟與科技,2020,31(08):132-133.
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